广发银行力做“最高效中小企业银行”

　　日前，广发银行迎来25周岁生日。据了解，在这25年中，广发银行创下中小企业金融服务的多项第一：业内首推可置换动产质押业务，创新推出企业财务顾问业务，业内首创出口退税贷款业务等。2003年4月，广发银行举行与150家民营企业合作签约仪式，创下当时国内银行与中小企业合作的3个之“最”：一家银行同时守信的企业户数最多、民营企业户数最多、对民营企业单次授信的金额最大。

　　针对小企业“短、小、频、急”的融资需求及独特的风险特征，广发银行创新开发小微企业专属融资产品，从早年的“民营100”服务计划，到借鉴花旗银行先进经验的“好融通”产品，再到近年的“快融通”、“市场贷”、“捷算通卡”、“生意人卡”，广发银行以丰富创新的中小微金融产品，业务以“快”字见长。

　　据广发银行介绍，广发银行的“好融通”产品主要面对销售额1000万-3.9亿元的客户，产品信用担保条件灵活、业务品种丰富。近年来，广发银行又推出“快融通”速贷类产品，针对销售收入1.5亿元以下客户，3天即可完成信贷审批。另外，广发银行还推出联保类产品“市场贷”，该产品可有效解决小企业客户融资担保品不足的问题。2013年，广发银行推出“生意人卡”，创新整合了小微企业融资功能和企业主个人财富管理功能；力推“捷算通卡”，帮助中小企业实现24小时办理对公结算账户的存取款业务。

　　面对小微企业客户财务资料不完善、财务报表不规范、抵押物不足等问题，广发银行转变传统营销观念，主动为中小微客户量身打造服务方案。

　　记者了解到，在广东省河源市的一位农户在得到一笔征地补偿款后开始从事农用车生意。后来随着业务逐渐做大，这位典型的小微企业主希望自己建立销售网点，苦于资金不足，于是求助银行，但是由于财务资料不完善、报表不规范，贷款申请没有得到批准。

　　广发银行河源分行在了解到客户的基本情况和诉求后，立即派小企业客户经理对该企业进行调查，发现该客户交易真实，资金流水稳定，企业发展方向良好。但客户企业缺乏规范的企业管理、财务制度，买卖农用车都是现金结算，没有财务规划，不仅没有贷款记录，也没有使用银行的其他业务产品。

　　为帮助客户解决资金问题，广发银行首先派出经验丰富的客户经理，帮助客户梳理企业财务管理制度，规范财务报表；然后，帮助客户设计融资方案，为控制风险，向客户提供了农用车动车质押和房产抵押的组合，并签订了法人代表连带担保的方案，为客户发放了贷款。广发银行还根据企业的购货和销售习惯，jinnian金年会官网建议客户采用银行承兑汇票的形式进行结算，大大减少了自有资金的占用。之后，这位小微企业主在广发银行的帮助下，逐步在河源的乡镇建立起自己的销售网络。

　　据广发银行介绍，针对小微企业特点，广发银行建立适合小企业特征的新型客户评价标准，强调“实质重于形式”，突破传统授信业务评价标准，重点关注企业主的诚信记录，企业主行业经验、上下游客户口碑等，提出以“企业主信誉”+“企业经营性现金流”为评价重点的小企业客户打分卡模型，这种评价标准更符合中小微企业客户的实际经营情况。

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